Empréstimo consignado CLT: tudo sobre o consignado privado que pode ser simulado via aplicativo da carteira digital de trabalho
Nova modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada permite simulação via CTPS digital, a plataforma online e app da carteira de trabalho.
O mundo do crédito ganhou uma nova linha: o Crédito do Trabalhador, uma modalidade de empréstimo consignado CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), também conhecido como crédito privado, com a possibilidade de simulação a partir da CTPS digital, o aplicativo da carteira digital do trabalho.
Mas já não existia o empréstimo consignado para CLT?
A modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores CLT não é nova e existe desde 2003. Contudo, a contratação só era possível mediante acordos feitos pelas empresas com os bancos. Ou seja, a empresa empregadora atuava como intermediária nesse processo. A novidade é que, agora, o trabalhador tem autonomia para buscar e contratar o empréstimo consignado para CLT com as melhores condições.
A seguir, saiba tudo sobre o novo crédito privado, quem pode contratar, como será essa contratação, as taxas de juros e outras informações.
O que é o empréstimo consignado CLT ou consignado privado?
O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores que atuam sob o regime CLT – ou seja, pessoas do setor privado que possuem carteira assinada.
Batizada de “Crédito do Trabalhador”, essa modalidade permite que o trabalhador utilize a CTPS digital, o aplicativo da carteira digital do trabalho, para realizar simulações e comparar ofertas disponíveis.
O pagamento das parcelas ocorre de forma automática e mensal, com desconto direto na folha de pagamento do trabalhador.
Além disso, está prevista a possibilidade de utilizar 10% do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e 100% da multa rescisória para o pagamento das parcelas do empréstimo em caso de demissão sem justa causa. A forma como isso será implementado ainda está em estudo.
Em que outras situações consigo usar o FGTS para contratar empréstimo?
É possível utilizar o saldo do FGTS para linhas de crédito que antecipam o Saque-Aniversário do FGTS. No Bandesp, por exemplo, a Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS é feita de forma simples, diretamente pelo aplicativo. Com essa opção, é possível antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário, e o valor é disponibilizado na conta em até um dia útil, sem precisar aguardar o mês do aniversário para ter acesso aos recursos.
Quem pode contratar o empréstimo consignado privado?
Podem contratar o empréstimo consignado CLT:
- Trabalhadores do setor privado com carteira assinada (código na carteira de trabalho: “101”);
- Empregados rurais (código “102”);
- Empregados domésticos (código “104”).
Quais são os juros do empréstimo consignado CLT?
A taxa de juros dessa modalidade pode variar de acordo com a instituição financeira, mas a expectativa é de que seja mais baixa do que outras formas de crédito, como o empréstimo pessoal.
No Bandesp, por exemplo, há diversas opções de empréstimos, incluindo o consignado INSS, para servidores, crédito com garantia de investimentos e empréstimo pessoal. A contratação desses produtos é feita de forma simples e digital.
Com o consignado para servidores públicos federais, por exemplo, os trabalhadores que possuem margem consignável têm a facilidade do desconto automático na folha de pagamento e podem parcelar em até 96 vezes. Essas também são as condições para o consignado do Bandesp para beneficiários do INSS.
Como contratar o empréstimo consignado para CLT?
A contratação do consignado privado será realizada pela CTPS digital, plataforma online da carteira de trabalho, que também possui um aplicativo.
Pela CTPS Digital, os trabalhadores podem simular o consignado privado, escolhendo o valor desejado e a quantidade de parcelas. A simulação utiliza uma taxa média de juros, definida pela DataPrev em conjunto com o Banco Central.
Ao fazer a simulação, o trabalhador autoriza que as instituições financeiras tenham acesso a informações do eSocial, sistema onde os empregadores registram dados sobre os funcionários. Apenas informações essenciais estarão acessíveis.
Após essa autorização, as instituições interessadas em oferecer crédito ao trabalhador terão até 24 horas para enviar suas propostas.
Em seguida, o trabalhador escolhe a oferta mais adequada ao seu perfil financeiro e, para concluir a contratação, será direcionado para os canais da instituição escolhida (site, aplicativo ou agência física).
Essa funcionalidade estará disponível na CTPS digital a partir do dia 21 de março de 2025. A partir do dia 25 de abril, as instituições financeiras poderão oferecer essa linha de crédito diretamente em seus canais próprios.
Como acessar a CTPS digital?
Para acessar a Carteira Digital de Trabalho, é necessário possuir uma conta Gov.br. Clique aqui para saber como criar a sua. Após o cadastro, basta acessar o aplicativo ou a plataforma CTPS Digital.
Ao baixar o aplicativo, certifique-se de fazê-lo apenas pelas lojas oficiais do seu dispositivo e confira o nome do desenvolvedor, que deve ser “Serviços e Informações do Brasil”.
Quanto posso contratar com o consignado privado?
O limite de comprometimento com as parcelas do consignado CLT é de 35% do salário líquido mensal, já considerando benefícios e comissões.
Contratei o consignado privado e fui demitido: e agora?
Neste caso, o trabalhador poderá utilizar a garantia para quitar a dívida: 100% da multa rescisória (equivalente a 40% do saldo do FGTS) e 10% do saldo do fundo. Essa possibilidade é válida apenas para demissões sem justa causa.
Caso esses valores não sejam suficientes para cobrir a dívida, o trabalhador continua responsável pelo pagamento das parcelas e pode negociar diretamente com a instituição financeira para encontrar alternativas de quitação.
Já tenho um empréstimo consignado, posso fazer portabilidade para o consignado privado?
A nova modalidade de empréstimo consignado permitirá duas opções para quem já possui um empréstimo ativo:
- Migração: troca de um empréstimo atual por um consignado CLT dentro da mesma instituição bancária. Disponível a partir de 25 de abril.
- Portabilidade: transferência de um empréstimo de uma instituição para outra. Será possível portar qualquer empréstimo para o consignado CLT (e vice-versa) a partir de 6 de junho.
Troquei de emprego e contratei o empréstimo CLT, e agora?
Caso o trabalhador mude de emprego, a migração do empréstimo não é automática, e ele continua responsável pelo pagamento das parcelas. No entanto, há a possibilidade de renegociar as condições diretamente com a instituição financeira.
O consignado privado substitui o Saque-Aniversário do FGTS?
Não. O Saque-Aniversário do FGTS não é uma modalidade de crédito, mas uma forma de acesso ao saldo do fundo. Ele continuará disponível normalmente para os trabalhadores.
Essa já é a versão final do novo consignado privado?
O novo empréstimo consignado CLT, denominado “Crédito do Trabalhador”, foi instituído pela Medida Provisória (MP 1.292/2025). Toda MP tem validade máxima de 120 dias e precisa ser aprovada pelo Congresso Nacional para se tornar lei. Algumas funcionalidades, como portabilidade e uso de garantias do FGTS, ainda estão em desenvolvimento.
