Empréstimo pessoal Caixa Econômica: Como funciona? Conheça as vantagens!
Por que o recomendamos?
O empréstimo pessoal da Caixa tem juros pré-fixados e prazo de pagamento que pode variar de 1 a 48 meses. A contratação pode ser feita diretamente em uma agência bancária. Perfil Ideal
- Todos os perfis
Prós e contras
- Os prazos de pagamento são flexíveis.
- O empréstimo pessoal possui mais de uma opção, então você pode escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades;
- A contratação é feita apenas em uma agência.
Juros mensais: A partir de 3,66% ao mês
CET: De 0% a 0% ao
ano Valores e Prazos
Valores do empréstimo: Flexível
Período de pagamento: De 1 a 48 meses
Período de liberação: Não divulgado
O empréstimo pessoal da Caixa Econômica é uma possibilidade para quem precisa de dinheiro extra implementar um plano especial para correntistas quando falamos de crédito pessoal.
Apesar de ser um produto financeiro bastante conhecido, muitas pessoas buscam informações mais profundas sobre como a instituição financeira atua em relação ao empréstimo.
Entre os principais pontos de dúvida estão os tipos de empréstimos oferecidos pelo banco, bem como taxas e como solicitar.
Pensando nisso, preparamos este conteúdo para ajudar nas principais dúvidas sobre o tema para que você tome a melhor decisão possível sobre o tema.
How does Caixa’s personal loan work?
O empréstimo pessoal da Caixa Econômica é voltado para clientes que possuem conta corrente, benefícios ou FGTS disponíveis no banco federal.
Atualmente, existem diversas opções disponíveis para liberação de crédito pessoal pela instituição, o que permite ao cliente escolher a que melhor se adapta à sua realidade atual.
Na verdade, todos os empréstimos oferecidos pela Caixa Econômica estão sujeitos à análise de crédito do solicitante.
Porém, boa parte dos produtos não é oferecida para negativados, mas existem alguns produtos da linha de crédito do banco que podem ser liberados para esse público. Um exemplo disso é o empréstimo saque-aniversário , que permite aos beneficiários do FGTS adiantar as parcelas disponíveis no fundo.
Além disso, para contratar qualquer empréstimo pessoal na Caixa Econômica é necessário ter 18 anos ou mais ou ter conta corrente aberta e em uso há pelo menos seis meses.
Portanto, é importante destacar que os consumidores que possuem apenas caderneta poupança na empresa não têm condições de solicitar empréstimo.
Principais vantagens que o banco oferece
Uma das principais vantagens do empréstimo pessoal da Caixa Econômica é a confiabilidade da instituição, por ser considerada uma das mais tradicionais do Brasil, atuando no mercado desde 1861.
Além disso, mesmo que os juros cobrados nos empréstimos oferecidos pela Caixa não sejam os mais baixos do mercado, ainda assim são atrativos e dentro da média.
Outra vantagem que o banco oferece está ligada aos clientes assalariados , que trabalham em regime CLT e, contribuindo para o FGTS, têm condições especiais de empréstimo.
Além disso, quem tem conta salário no banco também encontra mais opções e fica mais fácil ter seu pedido de empréstimo aceito.
Por fim, a Caixa é uma instituição que possui parcerias com diversas empresas, públicas e privadas, permitindo que funcionários desses parceiros solicitem crédito consignado.
Tipos de empréstimo
Como já mencionamos, o empréstimo pessoal da Caixa Econômica é oferecido na forma de diversos produtos e com características próprias. Em todas as modalidades, porém, há pontos em comum, como exigência mínima de documentação e comprovante de renda.
Os valores disponíveis para cada uma das modalidades variam muito de acordo com os tipos de garantia de pagamento dada pelo cliente ao banco.
As taxas de juros também variam muito dependendo do risco apresentado tanto pela modalidade de empréstimo em si quanto pela análise do perfil do cliente.
Embora a análise do pedido seja para todas as modalidades de empréstimo, o banco não determina que seja impossível conceder o benefício para quem tem score baixo.
A seguir, veremos as particularidades de cada uma das modalidades de empréstimo pessoal da Caixa Econômica.
Crédito pessoal
O crédito pessoal da Caixa é uma opção de empréstimo em que o cliente pode utilizar o dinheiro como quiser e escolher entre diversas opções.
Os valores emprestados por meio do empréstimo escolhido podem ser pagos ao banco de uma só vez ou em parcelas que estejam de acordo com o orçamento do cliente.
Também é possível escolher entre opções de taxas de juros pré ou pós-fixadas. Nas opções pré-fixadas, o cliente sabe o valor que irá pagar em todas as parcelas, pois a taxa de juros é acordada na celebração do contrato e não sofre alteração durante o pagamento do empréstimo.
Quando se escolhe uma das opções pós-fixadas, o valor das parcelas varia conforme as taxas são influenciadas pelo mercado, ora gerando valores menores e ora maiores.
As principais vantagens dessa modalidade de empréstimo pessoal da Caixa Econômica são:
- Parcelas flexíveis: até 60 meses para parcelar;
- Comodidade: você pode optar por pagar tudo de uma vez ou parcelado;
- Variedade: quatro opções de crédito disponíveis para o cliente escolher.
Estas quatro opções de crédito pessoal Caixa são:
- Crédito Pessoal Mensal Pré-fixado: juros pré-fixados e pagamento de 1 a 48 meses;
- Crédito Pessoal Mensal Pós-fixado: juros pós-fixados e pagamento de 4 a 36 meses;
- Crédito Salário Pré-fixado Mensal em Dinheiro: juros pré-fixados e pagamento de 1 a 48 meses;
- Crédito Salário Mensal Pós-fixado em Dinheiro: juros pós-fixados e pagamento de 4 a 36 meses.
As duas últimas opções, o Crédito Salário Caixa Mensal, estão disponíveis apenas para clientes que possuem conta salário ou algum benefício em conta de depósito da Caixa.
CDC automático
O Crédito Caixa Direto (CDC) Automático é uma modalidade de empréstimo pessoal da Caixa Econômica com crédito pré-aprovado e pode, portanto, ser contratado onde você estiver, pelo App Caixa, no Internet Banking ou em qualquer agência.
Essa não é uma modalidade de crédito disponível para quem tem alguma restrição no nome, como inadimplência registrada no SPC ou Serasa.
Entre as vantagens deste empréstimo estão:
- Praticidade: pode ser contratado online, pelos canais de atendimento da Caixa;
- Comodidade: o limite é pré-aprovado e as parcelas do empréstimo são debitadas diretamente da conta Caixa do cliente, na data por ele escolhida;
- Facilidade: valores de R$ 150 a R$ 30 mil com até 48 meses para pagar.
Empréstimo com garantia
Para quem busca essa opção, é possível escolher entre duas opções de empréstimo pessoal da Caixa Econômica com garantia: optar por garantir um imóvel ou um veículo que esteja no nome do interessado.
Porém, nos empréstimos com garantia real, o não pagamento das parcelas do empréstimo acarreta a venda do ativo pela instituição financeira.
Por isso, é muito importante que exista uma organização financeira para ter certeza de que será possível honrar os valores das parcelas.
Aporte Auto
O Aporte Auto é a opção de empréstimo com garantia de veículo da Caixa, oferecido aos correntistas da Caixa que possuem veículo quitado em seu nome.
É possível ter até 48 meses para pagar o valor emprestado e o cliente tem o direito de diferir o pagamento de uma parcela por ano.
As principais vantagens do empréstimo pessoal da Caixa Econômica Aporte Auto são as seguintes:
- Parcelas flexíveis: possibilidade de parcelar o pagamento em até 48x;
- Praticidade: pagamento realizado por débito direto;
- Segurança e planejamento: a taxa de juros é pré-fixada, não há sustos na hora de pagar;
- Flexibilidade: o empréstimo pode ser utilizado como o cliente desejar.
Porém, existem alguns pontos de atenção para esse tipo de empréstimo, que devem ser considerados antes da contratação, como verificar o modelo do veículo para saber se ele é aceito pela instituição.
Para veículos com até 2 anos, o crédito pode chegar até 70% do valor do veículo. Esse limite cai para 60% para veículos com 3 a 5 anos.
Além disso, não são aceitos como garantia veículos que possuam as seguintes características:
- São usados e ao mesmo tempo têm mais de 5 anos;
- Estejam em nome de pessoa jurídica ou de terceiro (não em nome do requerente);
- Quer sejam veículos de aluguer;
- Motociclos, carrinhas e similares (apenas automóveis de passageiros);
- Ter algum tipo de restrição no DETRAN, inclusive multas pendentes;
- Os pagamentos não são totalmente pagos.
Crédito Real Fácil
O Crédito Real Fácil é um empréstimo com imóvel garantido oferecido pela Caixa aos clientes que possuem um imóvel em seu nome.
Nessa modalidade de empréstimo pessoal da Caixa Econômica, os clientes da instituição podem oferecer seu imóvel, seja comercial ou residencial, com garantia.
O limite do Crédito Real Fácil é de até 60% do valor de mercado do imóvel e as parcelas do empréstimo podem envolver no máximo 30% da renda mensal do solicitante.
Na contratação deste empréstimo também é necessária a contratação de dois tipos de seguros, o prêmio do Seguro de Danos Físicos Patrimoniais (DFI) e o prêmio do Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
A instituição permite o parcelamento do valor do empréstimo em até 180 meses e oferece a opção de pagamento por débito direto ou boleto bancário.
Salário CDC
Trata-se de uma opção de empréstimo pessoal da Caixa Econômica que oferece crédito pré-aprovado e pode ser contratado onde o cliente estiver, pelo App Caixa, WhatsApp Caixa, Internet Banking ou em qualquer uma das agências espalhadas pelo país.
Porém, essa modalidade só está disponível para quem, além de ter conta na Caixa, também recebe seu salário da instituição.
Os empréstimos podem ser concedidos em valores de R$ 300 a R$ 50 mil, com prazo máximo de pagamento de 60 meses.
Uma vez aprovado o pedido de empréstimo, os valores são depositados na conta do cliente a partir do momento da contratação.
O pagamento das parcelas é feito via débito automático, que será sempre agendado para o dia do recebimento do salário do cliente.
A principal vantagem desse empréstimo é que fica muito mais fácil planejar o pagamento das parcelas e o risco de esquecimento, que pode levar à inadimplência, é muito menor.
Portanto, esse tipo de serviço não está disponível para quem está negativado ou tem algum tipo de impedimento de crédito, como nome no SPC e Serasa.
Cheque especial
O cheque especial da Caixa, chamado Cheque Azul, funciona da mesma forma que nos demais bancos. Cada titular de conta tem um limite de cheque especial em sua conta, cuja utilização incorre em juros.
Geralmente, os juros de um cheque especial são bem maiores do que os de um empréstimo tradicional, por exemplo. A Caixa oferece uma das menores taxas de juros para cheque especial, mas ainda é um serviço para ser utilizado por curtos períodos.
Se precisar de dinheiro extra por um período maior, é muito mais vantajoso contratar um empréstimo pessoal da Caixa Econômica.
Crédito Caixa
O crédito Caixa é oferecido por diversas lojas parceiras e, portanto, não é necessário ser cliente Caixa para usufruir deste serviço.
Permite financiar até 100% do valor de compras de diversos produtos, como materiais de construção, eletrodomésticos e até pacotes de viagens.
O limite de financiamento é de R$ 10 mil e o prazo para pagamento do parcelamento é de até 24 meses. O pagamento pode ser feito por boleto ou, para clientes Caixa, débito em conta.
Adiantamento de crédito
Outra possibilidade de empréstimo pessoal da Caixa Econômica é aquela que oferece a possibilidade de adiantar algum crédito a que o cliente tem direito.
Esse crédito pode ser o 13º salário, a restituição anual do Imposto de Renda ou o saque-aniversário do FGTS.
Antecipação do 13º salário
O 13º adiantamento na Caixa pode ser feito por qualquer pessoa que tenha o salário creditado neste banco e esteja empregado há pelo menos 12 meses ou para aposentados e pensionistas do INSS.
É possível adiantar de R$ 500 a R$ 20 mil e o dinheiro vai direto para a conta Caixa do cliente.
O empréstimo é pago em parcela única, quando o 13º pagamento chega à conta do solicitante do serviço no prazo máximo de 330 dias.
Restituição antecipada de imposto de renda
Outra possibilidade de adiantamento de crédito na Caixa é a restituição do Imposto de Renda, destinada a pessoas correntistas do banco e informadas à Caixa em sua declaração. O limite de adiantamento corresponde a 75% do valor total do reembolso.
Saque aniversário – antecipação do FGTS
O empréstimo pessoal da Caixa Econômica antecipado ao saque aniversário do FGTS está disponível para todos os beneficiários do fundo.
Para ter direito a essa opção, porém, é preciso primeiro habilitar o saque-aniversário no aplicativo FGTS .
O valor total mínimo do empréstimo é de R$ 500 e é possível antecipar o saque aniversário em até cinco anos.
Crédito pessoal de energia renovável CAIXA
O empréstimo pessoal da Caixa Econômica para energia renovável está disponível para qualquer correntista que queira instalar painéis fotovoltaicos que gerem energia em seu imóvel. Isto pode poupar até 95% na sua fatura de eletricidade e promover a sustentabilidade.
Neste caso, é possível financiar até 100% do valor total do projeto no prazo de 1 a 60 meses e carência de até 6 meses.
Para solicitar este serviço, o fornecedor dos aparelhos e instalação também deverá possuir conta Caixa, conforme nota fiscal.
Como contratar um empréstimo pessoal na Caixa?
Para contratar um empréstimo pessoal da Caixa Econômica, você precisa ir até uma agência desse banco e solicitar as opções disponíveis para o seu caso com um gerente ou funcionário.
Além disso, para a maioria dos empréstimos oferecidos pela instituição, é necessário ter conta corrente na Caixa e, para algumas modalidades, também é preciso ter o salário creditado no banco.
Alguns empréstimos, como mostrado aqui, podem ser feitos pelo aplicativo Caixa, como CDC salário e empréstimos automáticos.
Outras modalidades, como o crédito Caixa, são contratadas em empresas parceiras do banco, como lojas e outros estabelecimentos.
Simulação
A simulação de qualquer empréstimo da Caixa poderá ser realizada presencialmente em qualquer agência bancária, que apresentará as melhores opções, de acordo com o perfil apresentado pelo cliente.
Porém, para quem quiser saber mais sobre as opções antes de ir a uma agência, escolher as opções mais atrativas, clicar nelas e ter acesso às informações completas.
Afinal, vale a pena contratar um empréstimo pessoal na Caixa?
Antes de solicitar qualquer empréstimo, é preciso ter plena consciência de suas condições financeiras e ter um bom planejamento.
Isso ajuda a garantir que, mesmo diante de um imprevisto, será possível pagar as parcelas do empréstimo.
Porém, nos casos em que uma pessoa precisa de dinheiro para uma despesa não planejada ou para aproveitar uma oportunidade e não possui um fundo de emergência, buscar crédito em instituições financeiras pode ser uma opção atraente.
Nestes casos, o empréstimo pessoal da Caixa Econômica pode ser uma opção interessante, principalmente pela variedade de modalidades que oferece.
Embora os empréstimos da Caixa não tenham as taxas mais baixas do mercado nas respectivas categorias, ainda são bastante competitivos e apresentam alto nível de confiabilidade.
Portanto, desde que você tenha organização e planejamento financeiro, pode valer a pena pedir um empréstimo pessoal na Caixa.
Perguntas frequentes
O que preciso para contratar um empréstimo na Caixa?
Para a maioria das modalidades de empréstimo pessoal da Caixa, um dos principais pré-requisitos é ser correntista. É possível acessar as particularidades de cada modalidade.
Quanto posso pegar emprestado na Caixa?
Isso vai depender do tipo de empréstimo e do resultado da avaliação de crédito realizada pela instituição.
Quem pode contratar um empréstimo na Caixa?
Geralmente, pessoas correntistas e clientes da Caixa e que não apresentam nenhum impedimento aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Qual a taxa de juros do crédito pessoal na Caixa?
A taxa de juros dependerá do produto contratado, sendo maior quando os riscos de inadimplência também são maiores.
